• se
    • en

Gör en budget innan du tar ett lån

Innan du tar någon form av lån behöver du vara säker på att du kommer kunna betala tillbaka lånebeloppet. Du måste också vara säker på att du inte ökar dina skulder ytterligare. Det är viktigt att du tar kontroll över din ekonomi och räknar ut exakt vad du har råd med.

Det bästa sättet att göra detta på är genom att skapa en utgiftsplan som ger en översikt över din personliga ekonomi och ger dig möjligheten att ta förnuftiga ekonomiska beslut. Detta kan låta komplicerat men är i själva verket en simpel process som tar mindre tid än en halvtimme.

Om du inte har de exakta siffrorna, gör en så god uppskattning som möjligt. Kolla över dina gamla kontoutdrag eller tidigare räkningar om det är till hjälp.

Inkomster

Börja med att räkna ut hur mycket pengar du tjänar. Inkludera:

  • Grundlönen
  • Garanterad övertidsersättning
  • Barnbidrag
  • A-kassa eller andra bidrag

Räkna inte med pengar som du inte är garanterad att tjäna. Räkna alltså till exempel inte med pengar som du hoppas tjäna genom att sälja saker på Blocket.

Utgifter

Nästa steg är att räkna ut dina månatliga utgifter. Börja med att lista upp hur mycket du spenderar på nödvändigheter varje månad – och var ärlig mot dig själv med vad som faktiskt är nödvändigt. Detta innebär alltså inte saker som du tycker om att ha, utan bara de saker som du absolut inte kan leva utan eller är skyldig enligt lagen att betala. Till exempel:

  • Hyra eller amortering
  • El- och vattenräkningar
  • Mat (och ev. djurmat)
  • Transport: Avbetalning av bil, bilförsäkring, bensin och buss eller tågbiljetter
  • Telefon och internet
  • Avbetalning av lån: inkludera alla existerande lån samt uppskattning av nya lån
  • Underhållsbidrag eller domstolsböter

Lägg nu till de saker du helst inte vill ge upp men som du skulle klara dig utan om det var absolut nödvändigt. Detta kan till exempel vara:

  • Nöjestjänster: Netflix, Spotify, Tv-abonnemang
  • Rökning och drickande
  • Underhållning och restaurangbesöj
  • Semester och resor
  • Kläder

Uppskatta nu hur mycket du behöver avvara för oförutsedda utgifter. Det är händelser som inte sker varje månad men ändå händer då och då:

  • Födelsedagspresenter
  • Läkar- eller veterinärbesök
  • Reparationer av bil eller hus

Räkna ut totalen

När du vet hur mycket du tjänar, och hur mycket du spenderar, kan du se hur mycket pengar du har kvar varje månad.

  • Om du tjänar mer än du spenderar: :Fantastiskt! Allt du har över kan du göra precis vad du känner för med. Ha så kul!
  • Om du spenderar mer än du tjänar: du måste göra förändringar. Gå igenom dina utgifter och se vad du kan skära ner på. Du kan förmodligen inte göra någonting för att minska på dina nödvändiga räkningar, så börja med att kolla på den andra kategorin utgifter. Vad kan du klara dig utan? Du kommer bli tvungen att ta några svåra beslut, men fortsätt skära ner tills dina utgifter är mindre än din inkomst.
    Här är där du kan använda den där extra inkomstkällan du inte räknade med tidigare. Låt oss säga att du måste säga upp ditt Netflixkonto för att du inte har råd med det. Men om du säljer de där gamla cyklarna du har stående i garaget, eller gör ett par timmars extra övertid så kommer du ha tillräckligt med extrapengar för att kunna betala för Netflix. Så ta med det i din budget.

När du har bestämt dig för din plan, gör ditt yttersta för att hålla dig inom den budget du satt upp åt dig själv. Det är inte alltid lätt, särskilt om du inte har mycket fickpengar över varje månad.

Utvärdera och anpassa

Saker flyter inte alltid på som planerat så det kan ta ett tag att lyckas justera budgeten för att få siffrorna rätt. Du kan behöva lägga till på vissa delar och ta bort på andra.

Skriv ner allt du kommer spendera under månaden så att du kan se vart dina pengar faktiskt tar vägen. Sen, i slutet på varje månad, utvärdera din budget. Var dina tidiga uppskattningar korrekta? Var det utgifter du glömde när du ursprungligen satte upp budgeten? Dök det upp oförutsedda utgifter eller akutsituationer? Spenderade du mer än du hade budgeterat för på några saker? Kanske var dina räkningar högre än förväntat, eller så kanske du sparade pengar.
Fråga dig själv om det här kommer vara regelbundet. Om så är fallet, anpassa din budget för att ha med de nya beloppen i beräkningen och se vilken effekt det har på din ekonomi.

Fortsätt

Även efter att du betalat av ditt lån är det här en bra vana att hålla i. Genom att använda en budget kan du ha kontroll över din ekonomi och förhindra att åter bli skuldsatt.